ファクタリング 公式堂

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank3r]第3位 資金調達プロ
10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第4位 BestPay(ベストペイ)
BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第5位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第6位 LINK
LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第7位 ビートレーディング
取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank3r]第8位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第9位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント
トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価 [jinstar4.0]

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カードローンの審査の概要

カードローンの審査は、申し込んだ個人の信用worthinessや返済能力を評価するために行われます。
審査は一般的に以下のステップで行われます。

1. 申込書の提出

まず、カードローンを申し込むために必要な情報を提供する申込書を提出します。
申込書には、個人情報、住所、職業、収入、雇用状況、財務状況などが含まれます。

2. 信用情報の確認

申し込み者の信用worthinessを評価するために、信用情報機関から信用情報を取得します。
これには、クレジットヒストリーや既存の借入金などが含まれます。

3. 収入証明書の提出

カードローンの返済能力を評価するために、収入証明書を提出する必要があります。
一般的には、給与明細や確定申告書などが必要となります。

4. 審査結果の通知

審査結果は、通常数日から数週間後に通知されます。
審査結果は、申込者の信用worthinessや返済能力に応じて、審査基準を満たしている場合は融資が承認されることとなります。

審査基準の根拠

カードローンの審査基準は、各金融機関やカードローン会社によって異なりますが、一般的には以下の要素が考慮されます。

  1. クレジットヒストリー:信用情報を基に、過去の借入や返済履歴を評価します。
  2. 収入:安定した収入があるかどうか、月々の返済が可能な収入レベルかどうかを判断します。
  3. 雇用状況:安定した雇用状況にあるかどうかが評価されます。
  4. 財務状況:資産や負債の状況、他の借入金の有無などが考慮されます。
  5. 審査基準に関する内部規定:各金融機関やカードローン会社が独自に定めた審査基準も考慮されます。

カードローンの収入証明書の提出は必須なのか?

カードローンの収入証明書の提出は必須ですか?

一般的に、カードローンの申し込みでは収入証明書の提出が必須となります。
収入証明書は、申し込む個人や法人企業の収入状況を証明するものであり、貸金業法に基づいて必要な書類とされています。

以下、根拠として挙げられる要素について詳しく解説します。

貸金業法による収入証明書の提出要件

日本の貸金業法では、貸付業者が顧客の信用力や返済能力を判断するために、収入証明書の提出を求めることが義務付けられています。
この法律は、申し込む個人や法人企業の収入状況の確認を目的としており、貸付業者が適切な審査を行うための基準となっています。

収入証明書の種類

一般的な個人向けのカードローンでは、収入証明書として給与明細や源泉徴収票などの提出が要求されます。
これにより、申し込む個人の安定した収入や雇用状況を確認することが可能となります。

一方、法人企業向けのカードローンやファクタリングの場合は、会社の収益や財務状況を証明する書類が必要となります。
主な収入証明書としては、決算書や利益計算書、資金繰り計画書などが挙げられます。

収入証明書の目的

収入証明書の提出は、貸付業者が顧客の返済能力を判断するための重要な手段です。
収入証明書により、個人や法人企業の収入源やその安定性を確認することができます。
また、収益や財務状況を把握することで、申し込む個人や会社が借入金を返済する能力を持っているかを判断することも可能です。

まとめ

カードローンの収入証明書の提出は一般的に必須であり、貸金業法に基づいて要求されています。
収入証明書は、個人や法人企業の収入状況を確認するための重要な手段であり、貸付業者が返済能力を判断する上で欠かせない情報です。

カードローンの申し込み条件にはどのような要件があるのか?

カードローンの申し込み条件

カードローンの申し込み条件は各金融機関や貸金業者によって異なりますが、一般的な要件は以下のようなものがあります。

1. 年齢制限

一般的に、カードローンの申し込みには満20歳以上の年齢制限があります。
年齢制限は法律に基づいて設定されており、未成年者には融資を行うことができません。

2. 収入証明書

多くの場合、カードローンの申し込みには収入証明書が必要です。
収入証明書とは、給与明細や源泉徴収票などの収入を証明する書類のことです。
金融機関は借り手の収入状況を確認し、返済能力を判断するために収入証明書を要求します。

3. 勤務先・職業

カードローンの申し込みには、勤務先や職業の情報を提供する必要があります。
金融機関は借り手の職業や雇用状況を確認し、返済能力を判断します。
一部の金融機関では、正規雇用者であることが申し込み条件に含まれる場合もあります。

4. 信用情報

申し込み者の信用情報はカードローンの審査において重要な要素となります。
金融機関はクレジットスコアや信用情報機関からの情報を参考にして、借り手の返済能力や信用度を判断します。
過去の借り入れや返済履歴、遅延や債務整理などの情報が影響を与えることがあります。

ただし、これらは一般的な申し込み条件であり、全てのカードローンで必ずしも該当するわけではありません。
金融機関や貸金業者によって条件は異なるため、具体的な要件については各社のウェブサイトや相談窓口で確認することをおすすめします。

カードローンの審査に通るためにはどのようなポイントが重要なのか?

カードローンの審査に通るための重要なポイント

1. 収入証明書

カードローンの審査では、申込者の返済能力が重要視されます。
そのため、申し込む個人または法人の収入証明書が審査で要求されることが一般的です。
収入証明書には給料明細書、源泉徴収票、確定申告書などが含まれます。
申請者は安定した収入を証明できる必要があります。

2. 職業または業種

カードローンの審査では、申込者の職業または業種も考慮されます。
安定した雇用、持続可能なビジネスモデル、将来の収益性などが評価されます。
一般的に、公務員や正社員のような安定した職業の人々が、より容易に審査を通過する傾向があります。
一部の申込者、特に自営業者やフリーランスの場合、追加の情報や証明書が要求されることもあります。

3. 信用履歴

カードローン会社は、申込者の信用履歴を評価することが一般的です。
クレジットスコアや過去の返済履歴は、審査結果に大きな影響を与える可能性があります。
過去に返済遅延や債務整理などのネガティブな情報がある場合、審査に通ることが難しくなる場合があります。

4. 借入状況

カードローンの審査では、申込者の現在の借入状況も考慮されます。
他の融資や借金が多い場合、返済能力が低下する可能性が高くなります。
審査では、借入総額、月々の返済額、借入件数などが評価されます。

5. 申請条件の遵守

カードローン会社は、申請条件も重要視します。
申込者は、年齢、国籍、居住地、雇用形態などの条件を満たす必要があります。
また、犯罪歴や債務不履行などの問題がある場合、審査に通ることが難しくなる可能性があります。

これらのポイントは一般的なガイドラインです。
カードローン会社によっては、異なる審査基準を持つ場合があります。
具体的な審査基準については、各カードローン会社のウェブサイトやFAQを参照してください。

まとめ

カードローンの審査では、返済能力を評価するために収入証明書の提出が必要とされることが一般的です。収入証明書は、給与明細や確定申告書などの形で提出される場合があります。ただし、すべてのカードローン会社や金融機関で収入証明書の提出が必要な場合ではありません。一部の会社では、審査基準や金額によっては収入証明書の提出が免除されることもあります。具体的な要件については各金融機関やカードローン会社にお問い合わせいただくことをおすすめします。

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