- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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銀行と信販会社の違い
1. 資金調達の方法
- 銀行: 銀行は預金を受け入れ、その預金を元手に融資を行います。
また、銀行は資金を市場から調達することもあります。
銀行は顧客の信用力や返済能力を考慮して融資を判断します。 - 信販会社: 信販会社は主に自社のクレジットカードやローン商品を通じて資金を調達します。
顧客からのカード利用やローン返済によって収益を得るため、顧客の支払い能力を重視して審査を行います。
2. ファクタリングの活用方法
- 銀行: 銀行はファクタリング（債権譲渡）のサービスを提供することがあります。
企業が買掛債権を売却し、銀行から現金を受け取ることができます。
銀行は売掛債権の信用リスクを評価し、売却価格や買取条件を決定します。 - 信販会社: 信販会社もファクタリングのサービスを提供しますが、銀行と比べると小口債権の取り扱いが得意です。
また、信販会社はクレジットカードのショッピング分割払いやリボルビング払いによって、企業の売掛債権を現金化することもあります。
3. 審査の厳しさ
- 銀行: 銀行の融資は一般的に審査が厳しいとされています。
顧客の信用力や返済能力を評価し、保証や担保の提供を求めることがあります。 - 信販会社: 近年は顧客の信用力や返済能力をより厳格に審査する傾向があります。
根拠
銀行と信販会社の違いに関する情報は、一般的な金融業界の知識や、銀行や信販会社の公式ウェブサイト、金融関連の報道記事などから得られる情報に基づいています。
ただし、各銀行や信販会社において異なる制度やサービスが提供される場合があるため、具体的な情報は該当の金融機関の公式情報を参照することが必要です。
銀行と信販会社はどのようなサービスを提供していますか？
銀行と信販会社のサービス提供について
銀行のサービス提供
銀行は、個人や企業に対して多様な金融サービスを提供しています。
- 預金サービス: 銀行は預金を受け入れ、預金口座を開設することができます。
預金口座には普通預金口座や定期預金口座、貯蓄預金口座などの種類があります。 - 融資サービス: 銀行は個人や企業に対して融資を行うことができます。
融資には住宅ローンや自動車ローン、企業向けの投資融資などがあります。 - 為替サービス: 銀行は外国為替の取引や外国送金、旅行者向けの外貨両替など、為替サービスを提供しています。
- 投資サービス: 銀行は投資信託や株式、債券などの金融商品の取引を提供しています。
また、資産運用のアドバイスや金融商品のリサーチ情報も提供しています。 - 国際取引サービス: 銀行は国際的な取引にも対応しており、輸出入業務のサポートや手形の割引、信用状の発行などを行っています。
銀行は金融業界の中で幅広いサービスを提供しており、個人や企業の金融ニーズに応えるための役割を果たしています。
信販会社のサービス提供
信販会社（クレジットカード会社）も金融サービスを提供していますが、銀行とは異なる特徴を持っています。
- クレジットカード発行: 信販会社は個人向けや法人向けにクレジットカードを発行しています。
クレジットカードは消費者が商品やサービスを購入する際に利用できる決済手段です。 - リボ払いサービス: 信販会社はリボ払い（分割払い）サービスを提供しています。
これにより、カード利用者は一度に全額を支払わず、分割して返済することができます。 - ポイントプログラム: 信販会社はポイントプログラムを運営しており、クレジットカード利用額に応じてポイントを付与します。
これらのポイントは、後日商品や割引などと交換することができます。 - キャッシングサービス: 信販会社はキャッシングサービスも提供しており、クレジットカードを利用して限度額内で現金を借りることができます。
- 保険商品の提供: 一部の信販会社は、生命保険や自動車保険などの損害保険商品も提供しています。
信販会社は主にクレジットカードの発行や決済サービスに特化しており、消費者のパーソナルニーズに合わせた金融サービスを提供しています。
以上が、銀行と信販会社の主なサービス提供内容です。
どのように銀行と信販会社は収益を得ていますか？
銀行と信販会社の収益の得方について
1. 銀行の収益
銀行は様々な収益源を持ちますが、主な収益は以下のように得られます。
- 金利差益：銀行は預金者から集めたお金を貸し出し、その間の金利差を利益として得ます。
預金金利と貸付金利の差が銀行の利益となります。 - 手数料・手続き料：銀行は様々な金融商品やサービスを提供し、その際に手数料や手続き料を受け取ります。
例えば、口座開設手数料や送金手数料などが挙げられます。 - 為替差益：銀行は外国為替市場での為替取引を行い、為替差益を収益として得ることがあります。
例えば、外貨預金や外貨建てローンなどがその一例です。 - 資産運用収益：銀行は預かったお金を運用し、その収益を得ることがあります。
投資商品や信託商品への投資による収益がこの部分に含まれます。 - その他収益：銀行は他にも様々な収益源を持っています。
たとえば、金融商品の売買益や不動産の売買益などが挙げられます。
2. 信販会社の収益
信販会社も銀行と同様に複数の収益源を持っていますが、主な収益は以下のように得られます。
- クレジットカード手数料：信販会社は発行したクレジットカードを利用する際に手数料を受け取ります。
カード会社は加盟店からのクレジットカード取引手数料の一部を収益として得ます。 - 金利差益：信販会社は分割払いやリボルビング払いなどのサービスを提供し、その際に貸付金利を受け取ります。
預金金利と貸付金利の差から利益が得られます。 - 保険料収益：信販会社は保険業務も行っており、保険商品の販売による保険料が収益の一部となります。
一般的な信販会社は金融と保険事業を一体化していることが多いため、保険料収益も重要な収益源です。 - その他収益：信販会社は他にも様々な収益源を持っています。
たとえば、信販会社が手掛ける不動産業や小売業などからの収益もあります。
参考文献
- 長谷川潤一（2014）「銀行業務講座」、大蔵財務協会
- 日本クレジット協会公式ウェブサイト (https://www.cca.or.jp/)
銀行と信販会社の法律上の規制は異なるのですか？
銀行と信販会社の法律上の規制は異なるのですか？
銀行と信販会社の法律上の規制
一般的な規制の概要
銀行と信販会社は、日本において金融サービスを提供する企業ですが、法律上の規制は一部異なります。
銀行の法律上の規制
銀行の法律上の主な規制は銀行法です。
銀行法により、銀行は預金や融資、外国為替などの金融業務を行うことができます。
また、銀行は金融庁の監督下にあり、定期的な監査や報告義務があります。
銀行は法律上の規制により、安定性や信頼性を確保することが求められます。
信販会社の法律上の規制
信販会社の法律上の主な規制は消費者信用法です。
消費者信用法により、信販会社は販売店と提携して信用販売を行うことができます。
信販会社は消費者への分割払いなどの金融サービスを提供し、商品の購入をサポートします。
信販会社は独自の信用リスク管理システムを有しており、法律上の規制に基づいた適切な審査を行います。
根拠
銀行法と消費者信用法は、日本国内で金融業務を行う企業の法的な枠組みを提供しています。
それぞれの法律は、銀行と信販会社に対する適切な規制を確立し、顧客の保護や金融システムの安定性を確保することを目的としています。
信用取引において、銀行と信販会社はどのような役割を果たしていますか？
銀行と信販会社の役割と信用取引への貢献
1. 銀行の役割と信用取引への貢献
銀行は、信用取引において以下のような役割を果たしています。
- 資金調達の提供: 銀行は企業や個人に対して資金を貸し出すことができます。
これにより、企業は必要な資金を調達することができます。 - 預金の受け入れ: 銀行は預金口座を提供し、個人や企業からの預金を受け付けます。
預金は銀行の資金源となり、銀行は預金者に対して利息を支払います。 - 決済機能: 銀行は、企業間の取引などにおいて決済機能を提供します。
例えば、銀行口座間の振り込みや、クレジットカードの利用などがあります。 - 助言と情報提供: 銀行は、企業や個人に対して資金の使い道や投資のアドバイスを行い、情報提供を行います。
これにより、顧客は資金の適切な活用や投資戦略の決定が可能となります。
2. 信販会社の役割と信用取引への貢献
信販会社も、信用取引において独自の役割を果たしています。
- 商品の購入の提供: 信販会社は、個人や企業に対して商品の購入を提供します。
これにより、顧客は即座に商品を手に入れることができます。 - 分割払いの提供: 信販会社は、一度に商品の全額を支払うことが困難な顧客に対して分割払いを提供します。
これにより、商品の購入をより手軽に行うことができます。 - 助言と情報提供: 信販会社も銀行同様、顧客に対して助言や情報提供を行います。
特に商品の選択や返済計画に関するアドバイスが行われます。 - 信販業者間の取引支援: 信販会社は、企業同士の取引において仲介役としても機能します。
信販業者は商品を販売する企業と提携し、取引の範囲で販売支援を行うこともあります。
銀行と信販会社の根拠
銀行と信販会社の役割と信用取引への貢献は、金融関連法や業界の実務に基づいています。
銀行は「銀行法」によって規制され、信販会社は「信用取引業法」によって規制されています。
これらの法律は、金融機関が顧客に対して適切なサービスを提供することを求めています。
また、業界の実務は長年の経験とノウハウに基づいており、銀行や信販会社の役割が確立されてきました。
まとめ
銀行は、預金受け入れ、融資、決済サービス、投資商品の提供など様々なサービスを提供しています。具体的には、普通預金や定期預金、住宅ローンや車ローンなどの融資、クレジットカードやデビットカードを通じた決済、外貨両替や送金、投資信託や株式取引などがあります。また、法人向けには資金調達やキャッシュマネジメント、経営相談などのサービスも提供しています。ただし、各銀行によって提供されるサービスや条件は異なる場合がありますので、具体的な情報は各銀行の公式ウェブサイトなどで確認してください。
