- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
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申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
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業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
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・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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申請者の借入履歴とは、個人または法人企業が過去に借入を行った履歴のことです。
これは、金融機関やファクタリング会社が融資や売掛債権の買取りを検討する際に重要な情報となります。
申請者の借入履歴の重要性
申請者の借入履歴は、融資やファクタリングの可否を判断する際に重要な要素となります。
これには以下のような理由があります。
- 信用リスクの評価：申請者が過去に借入を行い、返済を遅延したり債務不履行となった経験がある場合、今後も同様なトラブルが起こる可能性が高いと考えられます。
金融機関やファクタリング会社は、このような信用リスクを最小限に抑えたいと考えるため、借入履歴を基に申請者の信用性を評価します。 - 財務分析の一部：借入履歴は、財務分析の一部としても利用されます。
申請者の過去の借入額や返済能力を分析することで、財務状態の健全性を判断することができます。 - 返済能力の評価：借入履歴からは、申請者の返済能力を評価することもできます。
過去に借入を行いながら、返済をきちんと行っていた場合、今後も返済能力が高いと判断されるでしょう。
申請者の借入履歴の根拠
申請者の借入履歴は、主に以下の情報源に基づいて確認されます。
- 信用情報機関：信用情報機関は、個人や法人企業の借入履歴を把握し、信用情報として提供します。
主な信用情報機関としては、クレディセゾンや銀行系の信用情報機関があります。 - 金融機関の内部データ：金融機関は、自社で取引を行った顧客の借入履歴を内部データとして保持しています。
融資の審査などでこのデータが活用されます。 - ファクタリング会社の内部データ：ファクタリング会社も、自社で取引を行った顧客の借入履歴を内部データとして持っています。
売掛債権の買取りを検討する際には、申請者の借入履歴も考慮されます。
法人企業の資金調達方法
法人企業は、様々な資金調達方法を検討することができます。
一般的な法人企業の資金調達方法としては、以下のようなものがあります。
- 銀行融資：銀行からの融資は、法人企業の資金調達において最も一般的な方法です。
銀行は、法人企業の財務状況や借入履歴を基に審査を行い、融資の可否や条件を決定します。 - 社債発行：法人企業は、社債を発行して投資家から資金を調達することもあります。
社債は、一定の利率で一定期間の借り入れを行うもので、発行体の信用力が重要な要素となります。 - 株式公開：一部上場を果たした法人企業は、株式を発行して資金を調達することもできます。
株式公開は、公開市場での投資家の信用を受けて資金を調達する方法です。 - 信用保証機関の利用：信用保証機関は、法人企業の借入に対して保証を行うことで、融資の条件を改善する役割を果たします。
法人企業が信用保証機関の保証を受けることで、銀行からの融資を受けやすくなります。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、法人企業が売掛債権をファクタリング会社に売却し、現金化することです。
売掛債権とは、商品やサービスの提供後、顧客からの支払いを待っている債権のことです。
ファクタリングは、法人企業が支払いを待つ期間を短縮し、資金繰りを改善する手段として利用されます。
ファクタリングのメリット
ファクタリングのメリットは、以下のようなものがあります。
- 即時の資金確保：売掛債権をファクタリング会社に売却することで、法人企業は即座に現金を手に入れることができます。
資金繰りの改善や新たな投資の実施に活用することができます。 - 債務回収の負担軽減：ファクタリング会社が売掛債権の回収を担当するため、法人企業は債務回収の手間やリスクを軽減することができます。
- 信用リスクの分散：ファクタリング会社は複数の法人企業から売掛債権を買い取るため、法人企業のリスクを分散することができます。
一部の企業の倒産などがあっても、他の企業からの売掛債権によってリスクをカバーすることができます。
以上のように、申請者の借入履歴は法人企業の資金調達やファクタリングにおいて重要な情報となります。
信用リスクの評価や返済能力の評価に役立ち、
借入履歴はどのように記録されるの？
申請者の借入履歴に関する質問ですね。
借入履歴は法人企業の資金調達やファクタリングにおいて重要な要素です。
では、借入履歴はどのように記録されるのか、詳しく説明します。
借入履歴の記録方法
借入履歴は、主に信用情報機関や金融機関によって記録されます。
以下に借入履歴の主な記録方法を説明します。
1. 信用情報機関
信用情報機関は、個人および法人の借入履歴を集約し、信用スコアを算出する機関です。
主な信用情報機関には、日本信用情報機構（JICC）、クレディセゾン、東京シンディケートなどがあります。
法人企業の借入履歴は、信用情報機関によって管理され、信用スコアの算出に利用されます。
2. 金融機関
法人企業は、借入履歴を持つ場合には通常、金融機関との取引があります。
金融機関は、借入履歴を自社のデータベースに記録します。
このデータベースには、借入額、返済履歴、借入期間、利子などの情報が含まれます。
借入履歴の整合性や返済能力の評価には、この金融機関が保持しているデータが活用されます。
このように、借入履歴は信用情報機関や金融機関によって記録されます。
これらの記録は、法人企業が今後の資金調達やファクタリングを行う際に参考とされ、信用評価や融資の可否に影響を与えることがあります。
根拠：なお、今回の回答は一般的な情報をもとに述べたものです。
具体的な個別の規定やプロセスは金融機関や信用情報機関によって異なる場合がありますので、実際の手続きや記録方法については各機関の公式情報や取引先との直接の確認が必要です。
借入履歴が影響するのはどのような場面ですか？
借入履歴が影響する法人企業の資金調達やファクタリングに関する場面は次の通りです：
1. 融資申請時
法人企業が新たな資金を借り入れるために銀行や金融機関に融資を申請する際、その借入履歴は重要な要素となります。
融資を希望する企業が過去に借入を行っている場合、それらの履歴が申請時の審査において判断材料とされます。
借入履歴が良好であれば、信用度の高い企業とみなされ、融資の審査が有利に進むことがあります。
2. 利息や手数料の設定
借入履歴に基づき、融資金利や手数料が設定されることがあります。
借入履歴が良好であるほど、金利や手数料が低くなる傾向があります。
銀行や金融機関が借入リスクを評価する際に、借入履歴は重要な要素となります。
3. ファクタリング取引時
ファクタリングとは、企業が売掛金を早期に現金化するために、債権の売却を専門の会社に依頼する取引方法です。
この場合、売掛金の転換が行われるため、企業の借入履歴は売却に関与する会社の判断材料となります。
ファクタリング会社は信用度が高く、債務不履行のリスクが低い企業の債権を購入する傾向があります。
4. 新たな取引先との契約締結
借入履歴は企業の経済的な信頼性に影響を与える要素となります。
新たな取引先との契約締結時、相手企業は借入履歴を参考にし、信頼性を評価することがあります。
借入履歴が良好である企業は、取引先からの信頼を得やすくなり、取引条件の交渉力も高まります。
5. 法人信用情報機関の評価
借入履歴は法人信用情報機関による評価にも影響を与えます。
企業の借入履歴が蓄積され、信用情報機関によってスコアリングが行われます。
このスコアは、企業の信用度をランキング化したものであり、金融機関や取引先などが参考にします。
借入履歴が影響する場面は以上の通りです。
これらは借入履歴の信頼性が経済活動において重要視される理由や、法人企業が資金を調達する際の審査要素として借入履歴が利用されるためです。
借入履歴にはどのような情報が含まれているの？
借入履歴に含まれる情報
借入履歴は、申請者が過去に借入を行った情報をまとめたものであり、以下のような情報が含まれることがあります。
- 借入金額：過去の借入金額の総額
- 借入残高：現時点での借入金の残高
- 借入種別：借入方法や用途に応じた種別（例：銀行融資、クレジットカード、リースなど）
- 借入日：借入が行われた日付
- 返済期間：借入金の返済期間
- 返済状況：返済の遅延や滞納があったかどうか
- 返済履歴：過去の返済実績や履行状況
根拠
借入履歴の情報は、個別のファクタリング会社や金融機関が提供する個人信用情報機関や信用情報機関（例：CIC、JICC）から入手されます。
これらの機関は、借入者の過去の借入実績を正確に記録し、貸し手に提供する役割を果たしています。
借入履歴は、ローン申請などの際に貸し手が借り手の信用力や返済能力を判断するための重要な情報源となっています。
法人企業の資金調達について
法人企業の資金調達は、事業活動の拡大や新規プロジェクトの実施などの目的で行われます。
以下には、一般的な法人企業の資金調達方法が示されています。
1. 銀行融資
銀行融資は、法人企業が銀行から資金を借りる方法です。
銀行は、貸出金利や返済条件などの条件を定めて、企業の信用力や財務状況に基づいて融資を行います。
企業は、銀行からの借り入れを使って事業の資金調達や運転資金の補充を行うことができます。
2. 株式発行
法人企業は、株式を発行することで資金調達を行うこともあります。
株式は、企業の出資者に対する所有権の一部を表すものであり、企業が株式を発行することで、株主から資金を調達することができます。
3. 債券発行
法人企業は、債券を発行することで資金調達を行うこともあります。
債券は、法人企業が発行する借金証書であり、投資家は購入した債券に対して利息を受け取ることができます。
企業は、債券を発行することで、一定期間後に元本と利息を返済することを約束し、その見返りとして資金を調達します。
4. ファクタリング
ファクタリングは、法人企業が売掛金を手形化し、金融機関やファクタリング会社に譲渡することで資金調達を行う方法です。
法人企業は、手形としての価値を持つ売掛金を譲渡することで、短期間で現金を手に入れることができます。
ファクタリング会社は、譲渡された売掛金を一定の割引率で買い取り、代わりに法人企業に現金を提供します。
まとめ
銀行融資は、法人企業が資金を借りるために銀行から融資を受ける方法です。
銀行は法人企業の信頼性や返済能力を審査し、必要な資金を貸し出します。
この方法は比較的低い利率で資金を調達することができるため、多くの企業が利用しています。
